作者：蒋宏
格式：pdf、epub、azw3
出版时间：2022年
内容提要:
本书首先介绍了智能风控技术的发展历史以及智能风控的相关概念和应用，搭建智能风控模型的方法、智能算法、模型优化、模型体系等，并展示了模型开发经验;然后讲述了搭建特征画像的方法、智能算法、特征挖掘、特征画像体系等，并展示了特征挖掘经验;接着讨论了搭建智能风控策略的方法、智能算法、策略体系、策略监控等;接下来结合智能决策与人的经验，剖析了智能风控中的局限以及如何发挥人工的价值;最后讲述了与智能风控相关的管理经验，解读了智能风控中的一系列管理原则。
目录
序 一
序 二
序 三
序 四
序 五
序 六
对本书的赞誉
前 言
第1章 智能风控的发展
1.1 早期的风控技术
1.1.1 基于人工经验的风控
1.1.2 传统统计量化的风控
1.2 初识智能风控
1.2.1 智能风控的定义
1.2.2 智能风控的发展
1.2.3 与传统风控对比
1.3 智能风控主要应用
1.3.1 应用于营销环节
1.3.2 应用于贷前环节
1.3.3 应用于贷中环节
1.3.4 应用于贷后环节
1.4 本章小结
第2章 搭建智能风控模型体系
2.1 模型概述
2.2 模型开发方法论——构建好样本
2.2.1 问题定义
2.2.2 样本的选择和划分
2.2.3 模型架构设计
2.2.4 数据准备和数据描述
2.2.5 数据预处理
2.3 模型开发方法论——构建好模型
2.3.1 特征选择
2.3.2 特征提取
2.3.3 模型训练、概率转化和效果评估
2.3.4 模型部署及上线验证
2.4 常用风控建模智能算法
2.4.1 基础学习算法
2.4.2 集成学习算法
2.4.3 深度学习算法
2.5 模型迭代优化
2.5.1 模型融合角度
2.5.2 建模时效角度
2.5.3 拒绝推断角度
2.6 风控模型体系搭建
2.6.1 营销阶段的模型
2.6.2 贷前阶段的模型
2.6.3 贷中阶段的模型
2.6.4 贷后阶段的模型
2.7 模型监控和异常处理
2.7.1 模型监控和预警
2.7.2 模型异常处理
2.8 本章小结
第3章 搭建风控特征画像体系
3.1 特征挖掘概述
3.2 特征挖掘方法论
3.2.1 原始数据分析
3.2.2 数据清洗
3.2.3 中间数据集构建
3.2.4 特征的设计和生成
3.2.5 特征评估
3.2.6 特征上下线
3.3 特征挖掘智能算法
3.3.1 特征衍生
3.3.2 文本特征挖掘
3.3.3 图特征挖掘
3.4 风控特征画像体系的搭建
3.4.1 营销特征画像
3.4.2 贷前特征画像
3.4.3 贷中特征画像
3.4.4 贷后特征画像
3.5 特征监控和特征异常处理
3.5.1 特征监控
3.5.2 特征异常处理
3.6 本章小结
第4章 搭建智能风控策略体系
4.1 风控策略概述
4.2 风控策略方法论
4.2.1 规则分析方法
4.2.2 模型策略分析方法
4.2.3 额度策略分析方法
4.2.4 A/B测试
4.3 风控策略智能算法
4.3.1 规则挖掘智能算法
4.3.2 决策优化智能算法
4.4 风控策略体系的搭建
4.4.1 营销策略
4.4.2 贷前策略
4.4.3 贷中策略
4.4.4 贷后策略
4.5 风控策略的监控、预警和异常处置
4.5.1 风控策略的监控与预警
4.5.2 风控策略异常处置
4.6 本章小结
第5章 智能风控与人工的结合
5.1 机器学习的局限性
5.1.1 数据不足
5.1.2 可解释性低
5.1.3 因果难区分
5.1.4 模型自身的风险
5.2 发挥人的价值
5.2.1 异常识别
5.2.2 案例研究
5.2.3 黑产对抗
5.3 决策方案的选择
5.3.1 完全智能决策
5.3.2 部分智能决策
5.4 本章小结
第6章 智能风控管理
6.1 建立持续复盘机制
6.2 制订风险预防和应对措施
6.3 制订存档管理措施
6.4 建立透明的沟通渠道
6.5 建立工作体系标准
6.6 应用团队协作工具
6.7 本章小结
参考文献
在线试读：
第1章 智能风控的发展
金融信贷行业是一个古老的行业。世界上已知最早的信贷法出自大约公元前1776年颁布的法律汇编《汉谟拉比法典》，它规范了贷款发放、还贷方式、担保模式、债权债务等业务流程和风险管理过程。风控技术经历了漫长的发展，逐渐从基于人工经验的方法，过渡到统计量化的方法。近些年，随着云计算、大数据、人工智能（AI）等技术的爆发式发展，风控已经进入全新的智能风控时代。
根据风控技术在各个阶段采用的主要方式和方法，作者将其大致总结为3个层次——基于人工经验的风控、传统统计量化的风控、智能风控。3个层次分别对应着风控技术的3个发展阶段。
1.1 早期的风控技术
早期的风控技术主要是指基于人工经验的风控技术和传统统计量化的风控技术，这一时期的风控技术正处于从单纯的基于人工经验的风控逐步过渡到具备一定量化风控的阶段。
1.1.1 基于人工经验的风控
从最早的信贷活动开始，从业者就采用基于人工经验的方式来判断风险。经过多年的发展，人工经验的风控发展出了多种模式，比如信贷员模式、审贷会模式。信贷员模式比较简单，完全由信贷员发展客户，收集客户资料，对客户真实性和风险进行审核，负责客户的贷后跟进。随着小额信贷的进一步发展，审批机构中逐步引入了审贷会，信贷审批不再由一个信贷员单独决定，而是由专业化的审核员进行风险评估。
人工经验风控模式整体流程如图1-1所示，金融机构需要借款人提供各式各样的证件资料，资料审核人员对资料的真伪进行人工辨别，风控审核人员基于经验判断欺诈风险、还款意愿和还款能力等。客户通常还需要到信贷机构线下网点进行资质审核、合同签订等流程。对于更大额的贷款，风控审核人员需要到申请人的工作现场进行尽调，以评估借款风险。此时，风控审核人员是风控中非常重要的角色，掌握着借款申请是否通过的关键决策权……
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